Jak oszczędzać na wychowaniu dziecka, nie oszczędzając na dziecku

Ile kosztuje wychowanie dziecka? Rzadko zadajemy sobie to pytanie, ale rodzice wiedzą, że są to bardzo duże kwoty. W skali całego okresu wychowawczego wydajemy na dzieci kilkaset tysięcy złotych. Jeśli w przyszłości chcemy pomóc dzieciom w studiowaniu lub kupieniu pierwszego mieszkania, to wydatki jeszcze drastycznie wzrastają. Jedyny sposób na oszczędności to planowanie wszystkiego z dużym wyprzedzeniem.

W Stanach Zjednoczonych szacuje się, że koszt wychowania dziecka do osiągnięcia pełnoletniości to w przeliczeniu na złotówki ok. 400 tys. zł. Anglicy wyliczają, że wydają na ten cel ok. 650 tys. zł, a Belgowie mają powiedzenie, że „jedno dziecko to jeden dom”. 

W Polsce, według wyliczeń ekspertów Centrum im. Adama Smitha, koszt wychowania jednego dziecka do osiągnięcia 20. roku życia to 160 tys. zł. Niestety, wydatki bardzo szybko rosną, bo życie w Polsce staje się coraz droższe, a spadek wartości naszej waluty przełoży się na wyższe ceny wszystkich importowanych produktów.

„We współczesnym świecie zakup mieszkania, opłacanie studiów lub wychowanie dzieci łączą się z tak dużymi kosztami, że finansuje się je przez dziesiątki lat. W Polsce najczęściej korzysta się z kredytów, ale w większości rozwiniętych krajów ludzie raczej najpierw starają się inwestować i oszczędzać. Standardem jest wykupywanie polis inwestycyjnych w chwili urodzenia się dziecka i zbieranie pieniędzy na jego przyszłą edukację. W Polsce ten proces dopiero się zaczyna” – tłumaczy Mariusz Stoltmann, dyrektor biura produktów inwestycyjnych w Ergo Hestia.      

Wydatki na dziecko można podzielić na krótkoterminowe i długoterminowe. W przypadku tych pierwszych możemy szybko wprowadzić zmiany, które przyniosą realne korzyści. Zaoszczędzone pieniądze warto przeznaczyć na cele długoterminowe, takie jak finansowanie edukacji lub przyszłego mieszkania dla dzieci. Poniżej kilka porad jak to zrobić w praktyce.

Szybkie oszczędności

Szybko przyzwyczailiśmy się do kupowania gotowych, przetworzonych produktów żywnościowych dla małych dzieci. Większość z nas już automatycznie, przynajmniej raz w tygodniu, kupuje kilkanaście słoiczków i napojów dla dzieci. Zaoszczędzimy, robiąc zakupy hurtowe, najlepiej wspólnie z innymi rodzicami. Najlepszym miejscem do tego typu zakupów są sklepy takie jak Macro Cash and Carry lub Selgros. Warunkiem jest posiadanie specjalnej karty uprawniającej do tego typu zakupów.

Tańsze zakupy można robić również w sklepach internetowych. Oszczędność w skali miesiąca to przynajmniej 15 procent w stosunku do cen w typowych sklepach.

W sklepach internetowych taniej nabędziemy również pieluchy i inne środki pielęgnacyjne dla dziecka. Można się też umawiać ze znajomymi lub sąsiadami na wspólne zakupy.  Kwota wydatków będzie wyższa, dzięki czemu będziemy mogli liczyć na darmową dostawę.

Wspólnie taniej

Największym kosztem dla rodziców, przy założeniu, że oboje pracują zawodowo, jest zapewnienie opieki nad dziećmi. Koszt zatrudnienia niani w dużym mieście to wydatek od 1500 złotych do nawet 2500 złotych za miesiąc pracy. Można skorzystać z prywatnych placówek, gdzie abonament miesięczny wynosi średnio 1300 złotych (Warszawa). Takich miejsc oferujących całodniową opiekę jest w dużych miastach coraz więcej.  Jeżeli jednak zależy nam na wynajęciu opiekunki, możemy to zrobić wspólnie z zaprzyjaźnioną rodziną na osiedlu. Ograniczymy w ten sposób koszty o połowę w porównaniu do zatrudnienia niani tylko do jednego dziecka.

Oszczędzaj i inwestuj

Jeśli wdrożymy część zaproponowanych powyżej pomysłów na oszczędności, może się okazać, że każdego miesiąca w kieszeni zostaje nam ok. 1000 zł więcej. Warto te pieniądze dobrze zainwestować. Już inwestycja w wysokości 200 złotych miesięcznie umożliwi nam sfinansowanie dorosłych potrzeb naszych dzieci.

Stypendium studenckie

Większość rodziców marzy o tym, żeby dzieci w przyszłości zdobyły dobre wykształcenie i pracę. Rzadko jednak zawczasu myślimy o tym, że studia, nawet bezpłatne, to duży wydatek i wiele osób musi z nich zrezygnować właśnie z powodów finansowych. Jeśli jednak pomyślimy o tym w chwili narodzin dziecka i z zaoszczędzonych pieniędzy przeznaczymy 200 zł miesięcznie na inwestycję w program rentowy, to po 19 latach przyszły student może liczyć na wsparcie finansowe. Przez pięć lat będzie otrzymywał miesięczne stypendium średnio 1700 zł (na podstawie założeń z tabeli nr 1). Taka kwota wystarczy na pokrycie większości studenckich potrzeb.

Wkład na mieszkanie

Wchodząc w dorosłe życie, nasze dzieci staną przed wieloma wyzwaniami związanymi z usamodzielnieniem się. Jedną z kluczowych decyzji jest zakup własnego mieszkania. Jednak na początku pracy zawodowej ciężko jest otrzymać kredyt, szczególnie jeśli nie dysponuje się własnym wkładem. Jeśli jednak od narodzin dziecka  kolejne 200 zł miesięcznie przeznaczymy na inwestycje, to w wieku 24 lat będzie ono miało do dyspozycji kwotę przekraczającą 150 tys. zł (założenia w tabeli nr 2). Wystarczy na wkład na mieszkanie.

 Dodatkowa emerytura

Myśląc o bezpieczeństwie finansowym dzieci, powinniśmy też pamiętać o własnej przyszłości. Jeśli sami nie zapewnimy sobie finansowej stabilizacji w okresie emerytalnym, to nasze dzieci będą czuły się w obowiązku nam pomagać. Tymczasem jeśli w wieku 25 lat zaczniemy miesięcznie odkładać 200 zł na dodatkową emeryturę, to w wieku 60 lat będziemy dostawać dożywotnio dodatkową, prywatną emeryturę w wysokości 1500-2000 zł (założenia i wyliczenia w tabeli nr 3).